9月7日,業界知名新媒體《新金融圈》對外發布一篇標題為《百年人壽陷“108歲保險糾紛”,財報暗藏隱憂,糾紛只是冰山一角》的深度調研文章,引起了中訪網和各大財經媒體、社會公眾的關注。

據《新金融圈道》撰文:日前,在黑龍江電視臺播出的《新聞夜航》節目中,一位朱女士在銀行購買理財時卻意外買成了百年人壽的一款保險產品,在詢問保險公司后,得到的回復是想要拿回全部的本金除非被保險人身故或等待71年。故而,對于已37歲的這位朱女士而言,想要取回全部的本金,得等到其108歲之后。

108歲才能取回本金的保險產品

在節目中,百年人壽的這款產品的保單背面有著“保單年度末1到71”一句模糊的描述,因購買行為發生在“雙錄”推行之前,銷售的過程是否合規就不得而知了。不過,百年人壽的這款產品本身設計的合理性也令人質疑。

國家衛健委此前發布的數據顯示,2017年我國居民人均預期壽命為76.7歲。算上這款產品5年的繳費期再加上71年,按照人均壽命來看,想要活著拿回本錢可不太容易。

保險糾紛對于百年人壽而言早已不是新聞。2014年至今,多名網友發帖表示其在銀行辦理定存時“陰差陽錯”買成了百年人壽的保險產品。媒體也曾經報道過郵儲、建行等銀行網點“飛單”,違規引導存折客戶購買保險產品的情況。

數年前,百年人壽提出名為“二五規劃”的發展目標,其欲在2019年實現“十年前十”,2022年實現總資產1000億元。而在此期間,百年人壽的擴張速率也頗為“爭氣”,近年來營收增長相當迅速,2017年年報顯示其合并營收為320.07億,較去年同期增長108.2億,增幅達51.07%。

相對應的是,業務激進擴張的同時百年人壽的保單投訴也在迅速增加。2018上半年壽險公司萬張保單投訴量榜中,百年人壽居于第16位,保單投訴比例接近萬分之0.6%。退保金也2016年的66.31億激增至104.51億,增幅達57.6%。

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數據來源:百年人壽歷年年報

一面是負債快速累積,一面則是在股市中尋求高額回報。2014年險資集中布局A股期間,百年人壽曾大量布局A股上市公司,后因“野蠻人”炒作蜂起,其舉牌勝利精密遭到連番爆炒,而在A股中成為為數不多的二線險資明星。

截止2018年二季度末,百年人壽借助旗下保險產品,累計持有17家上市公司,包括萬豐奧威、勝利精密,達華智能與中體產業等。

激進擴張加劇資本消耗,監管點名關聯交易

與戰線快速拉長極其不匹配的,是公司的資本情況。

去年10月,原保監會發布《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》,明確要求保險公司核心償付能力充足率應不低于50%、綜合償付能力充足率應不低于100%。而據百年人壽最新披露的數據顯示,截至上半年末,百年人壽的核心償付能力再度下滑7.92%將至91.54%,綜合償付能力充足率也延續了下滑的趨勢,降至101.45%,逼近監管所紅線。

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數據來源:百年人壽歷年償付能力報告

值得注意的是,2017年10月,百年人壽還因關聯交易收到原保監會的監管函,其禁止百年人壽、百年保險資產管理有限責任公司在6個月內直接或間接與其關聯企業上海七泰投資中心(有限合伙)、網金控股(大連)有限公司、大連愛立方健康管理有限公司展開關聯交易。

以上關聯企業中,網金控股為百年人壽全資控股子公司。網金保險銷售服務有限公司(開心保)、大連網金基金銷售有限公司(壹佰金)、和大連愛立方健康管理有限公司則為網金控股旗下公司。在百年人壽的官網上,開心保、壹佰金和大連愛立方被稱作是其在互聯網金融和健康管理服務領域的布局。

至于,在互聯網金融與大健康的布局卻為何令百年人壽陷入“關聯交易”而收到原銀保監的監管函,監管文件中并未進行明示。

大股東只為百年帶來廣告資源?

即便是償付能力已連年走低,資金吃緊,百年人壽卻2月贊助2018“中國杯”、8月斥巨資贊助中超聯賽中大連球隊球衣后背的廣告。此前球衣背后的廣告主為“萬達廣場”,此后更換為“百年人壽”。而位列百年人壽第一位的大股東正是萬達集團。

提到百年人壽,顯然沒有他的大股東萬達集團來的知名度更高。2009年到2014年間百年人壽虧損近17億元。2015年12月,萬達集團入主百年人壽,也是在這一年時百年人壽扭虧為盈。

作為萬達的金融業務板塊的重要布局,曾有人稱王健林對百年人壽寄予厚望,傳統房企有著轉型升級的壓力,而保險公司在養老健康產業布局上對房地產企業也有渴求。更何況,百年人壽要加速擴張,對于資金配置的需求更是迫切。
不過此時,距離百年人壽當初定下的十年前十目標約定的日期愈加接近,然而據保監會披露的數據顯示,在91家人身保險公司中,百年人壽在2018年1-7月以287.75億的原保險保費收入僅居第14位,與排名第10位的中郵人壽的426.31億相差尚遠。此外,據其披露數據顯示,百年人壽的凈資產也已由2016年一季度的81.30億元已一路下滑至二季度末的51.01億元。

萬達自2015年已入局百年人壽,但詭異的是除最初萬達出現在百年人壽大股東名單之后,于2015年9月百年人壽完成的一筆增資擴股中萬達被認為是出資大頭,除此之外,萬達與百年人壽之間的往來顯得過于“低調”,近來更是只在足球相關的贊助中同時出現,總不至于是作為第一大股東卻只為百年帶來廣告資源?

百年人壽于互聯網保險市場中的聲名除了依靠大股東萬達集團外,很大程度上源自于其去年7月推出的一款重疾險康惠保,以低于同類的費率在市場中占得一席之地。然而如今早期激進的擴張策略下吃緊的資金不但束縛住了百年人壽的尚未實現的“野心”,更為其埋下了層層隱患。

 

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文章來源:岳云鵬相聲=http://www.datiegun.com/dys/yyp17/


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