說到保險,很多人的第一印象就是“保險都是騙人的。”因為大家總是在理賠時遭拒,明明自己的情況符合理賠條件,可保險公司就是變著法子找著理由拒賠。那么,什么樣的情況下,保險公司會拒賠?小編總結了大概以下幾種情況:

01未履行如實告知義務

《保險法》第十六條:訂立保險合同時,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。投保人故意不履行如實告知義務,保險人有權解除合同,對于保險合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任,且不退還保費;投保人因過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人有權解除合同,對于保險合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任,但可以退還保費。也就是說,故意不告知,不賠付、不退保費;過失不告知,不賠付、退保費。

02等待期內出險

重疾險都有觀察期(也叫等待期),通常為90天或180天。這是保險公司為防止逆選擇,也就是“帶病投保”而設定的。在此期間發病或確診,保險公司不會賠付保額,通常的做法是僅退還保費。重疾險并不是合同生效即可獲得理賠,它是給健康人群的一份保障,無法給已經患病的人解決費用問題。

03不在保障范圍之內

從保險責任來講,保險分為三類:裸險、半險和全險。有時候真不是保險公司不理賠,而是消費者買的保險根本不在理賠范圍內,保險公司想賠也賠不了!

04不符合給付標準

重大疾病并非確診即理賠,有些需要經過特定的治療手段或者達到特定狀態。比如嚴重的冠心病,如果沒有進行冠狀動脈搭橋術這種手段進行治療,就無法獲得理賠;再比如腦中風,如果沒有在180天后遺留特定的障礙,而是康復了,那么也無法獲得理賠。

05免責條款

任何一家保險公司的重疾險產品都有“免責條款”,就是說如果發生一些不符合常理的情形,保險公司是不理賠的。比如被保險人故意犯罪、2年內自殺、酒后駕駛等。

其實,被保險公司拒賠的情況太普遍了。所以這就是“保險都是騙人的”負面印象的根源。保險公司頂著這么大的負面影響,為何還要屢屢拒賠?保險公司又不是慈善機構,它是個企業組織,是以營利為根本目的,收的保費都賠付出去,那豈不是早就破產了?但是,我們遭到拒賠也不一定意味著被判了“死刑”,上篇文章,我寫到過,在中國大陸,保險理賠官司中,法律還是很偏袒消費者的。

你知道嗎?打官司,保險公司敗訴率高達90%!

買了保險,面臨被拒賠的風險不可避免,那么,如果遭遇拒賠該怎么處理呢?很多人遭遇拒賠,往往只是抱怨,自認倒霉,但是這有什么用呢?在這里小編提醒,如果遭遇保險公司拒賠,首先先跟保險公司協商,如果協商不成,趕緊去法院起訴啊。可能有人擔心,保險公司都根據合同里條款拒賠了,去法院起訴還有用嗎?小編告訴大家,有數據統計顯示,法院涉及保險理賠糾紛的案件,保險公司的敗訴率高達90%以上!

為什么保險公司往往會敗訴?

首先是保險公司在簽訂保險合同時未履行免責條款的明確說明義務,在很多保險合同糾紛案件中,雙方當事人的爭議焦點都是免責條款的效力問題,如果保險公司沒有充分證據證明其已就免責條款向投保人履行了提示與明確告知義務,那么免責條款不產生效力,這將直接導致保險公司的敗訴。

其次是保險合同中多為格式條款。保險公司作為格式合同的的制訂者,在掌握訂立合同主動權的同時,也依據法律規定承擔著相應的被動義務。

另外一個重要原因是保險業務員素質參差不齊,保險公司對業務員管理不到位,一些業務員只管拉業務,誤導投保人,甚至作出相反的解釋,在案件審理時也處于不利地位。

關于保險公司打官司的敗訴案例,網上屢屢皆是,所以大家別以為被保險公司拒賠了就一定賠不了了,我們也要維護自己的正當權益!

看了今天這篇文章,大家是不是買保險更放心了,不過,這里小編也要提醒大家,買保險簽合同之前一定要如實告知、看清保障范圍等等,切不要犯初級錯誤,以免日后在理賠時,處于被動地位。

理賠幫是國內第一家以保險理賠為切入點的法律服務平臺。不僅有一支精通保險法的律師、理賠專家組成的索賠顧問團隊,還免費為用戶提供保險索賠法律咨詢服務,目前已為10000多名保險用戶提供過免費咨詢服務。

 

 

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